Con el mercado inmobiliario cada vez más difícil de acceder, especialmente para jóvenes y familias, el Gobierno español ha introducido una nueva medida para facilitar la compra de viviendas: los avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Esta iniciativa busca ayudar a aquellos con más dificultades económicas a conseguir su primera vivienda, cubriendo hasta el 20% del importe de la propiedad, y hasta el 25% si la vivienda tiene una certificación energética D o superior. A continuación, te explicamos en detalle cómo funcionan estos avales, los requisitos, la documentación necesaria y los bancos que participan en el programa.
Requisitos para Acceder a los Avales ICO
El programa de avales ICO está diseñado para ayudar a jóvenes y familias con menores a cargo que cumplan ciertos criterios económicos y de residencia. Estos son los principales requisitos:
- Edad y Situación Familiar:
- Jóvenes de hasta 35 años.
- Familias con menores a cargo, sin límite de edad para los padres.
- Residencia:
- Tener residencia legal en España de manera continuada durante al menos dos años antes de la solicitud del préstamo.
- Ingresos:
- Ingresos individuales no superiores a 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM).
- En el caso de dos adquirentes, los ingresos conjuntos no deben superar el doble del límite individual.
- Incremento del límite de ingresos en 2.520 euros brutos anuales por cada menor a cargo.
- Para familias monoparentales, el límite de ingresos se incrementa en un 70%.
- Patrimonio:
- Patrimonio máximo de 100.000 euros antes de la compra.
- Propiedad de Vivienda:
- No ser propietario de otra vivienda, con algunas excepciones específicas como herencias o divorcios.
- Uso de la Vivienda:
- La vivienda adquirida debe ser la residencia habitual y no utilizarse para actividades económicas.
Bancos Adheridos al Programa de Avales ICO
A partir de abril de 2024, varios bancos han firmado convenios con el ICO para ofrecer estos avales. Actualmente, las siguientes entidades participan en el programa:
- Banco Santander
- Ibercaja
- Evo Banco
- Caja de Ahorros de Ontinyent
- Arquia Bank S.A.
- UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios)
- Abanca
- Caja Rural de Almendralejo
Estas entidades facilitan el proceso de solicitud del aval, permitiendo a los beneficiarios acceder a hipotecas que cubran hasta el 100% del valor del inmueble.
Documentación Necesaria y Trámites
Para solicitar los avales ICO y la correspondiente hipoteca, es esencial cumplir con todos los requisitos y presentar la documentación adecuada. Aquí te dejamos una lista detallada de lo que necesitarás:
- Identificación y Residencia:
- DNI, NIE o pasaporte de todos los compradores.
- Padrón municipal de convivencia.
- Estado Familiar:
- DNI, NIE o pasaporte de los menores a cargo.
- Libro de familia o documento que acredite la inscripción como pareja de hecho.
- Declaraciones y Certificados:
- Declaración responsable de que la vivienda será la residencia habitual y no se usará para actividades económicas.
- Certificado negativo catastral para confirmar que los compradores no son propietarios de otra vivienda.
- Contrato de compraventa de la vivienda.
- Certificado energético de la vivienda.
- Informe de tasación de la vivienda.
- Autorización al ICO para consultar datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) durante toda la vida del préstamo.
- Última declaración de IRPF o certificado negativo de la Agencia Tributaria.
- Declaración del cumplimiento de los requisitos del artículo 13 de la Ley General de Subvenciones.
Estos documentos se deben presentar junto con los habituales para la solicitud de una hipoteca. El proceso de solicitud del aval se inicia en el banco adherido al programa.
Pasos para Comprar una Vivienda con Avales ICO
- Verificar la Elegibilidad:
- Asegúrate de cumplir con los requisitos de edad, ingresos y residencia.
- Calcular tu Presupuesto:
- Utiliza herramientas como la calculadora de hipotecas de Fotocasa para determinar tu capacidad de compra basada en tus ahorros y salario.
- Buscar la Vivienda Ideal:
- Encuentra una propiedad que se ajuste a tu presupuesto y necesidades, asegurándote de que cumple con los límites de precio establecidos para el aval.
- Seleccionar un Banco Adherido:
- Una vez elegida la vivienda, dirígete a uno de los bancos adheridos para iniciar el trámite de solicitud del aval y la hipoteca.
- Reunir la Documentación Necesaria:
- Recopila todos los documentos requeridos y preséntalos en la entidad bancaria para completar la solicitud.
- Formalizar la Compra:
- Con el aval aprobado, procede a formalizar la compra de la vivienda y a firmar la hipoteca.
Aunque los avales ICO pueden incrementar el coste final de la hipoteca hasta en un 25%, siguen siendo una opción viable para muchos que, de otra forma, no podrían acceder a la propiedad de una vivienda. Este programa está disponible hasta el 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de prórroga por dos años más.
Si estás pensando en comprar tu primera casa y cumples con los requisitos, los avales ICO pueden ser una excelente oportunidad para facilitar el acceso a la vivienda. En Living Sitges, estamos aquí para ayudarte a navegar este proceso y encontrar la casa perfecta para ti. ¡No dudes en contactarnos para más información y asistencia personalizada!
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